Retirer de l’argent dans un autre distributeur que sa banque : le coût

Retirer de l’argent dans un autre distributeur que sa banque engendre bien souvent des frais, que ces retraits soient réalisés en France, en Europe ou à l’étranger. En fonction de la politique menée par votre établissement bancaire et de la carte de retrait dont vous disposez, ceux-ci peuvent varier. Découvrez le prix que peut vous coûter un simple retrait d’espèces ainsi que les différentes façons d’éviter les frais.

Depuis quelques années, les consommateurs ont peu à peu délaissé les espèces au profit de leur carte bancaire. En ligne comme en boutique, les sessions shopping sont bien souvent réalisées par carte bleue et le cash se fait de moins en moins présent dans le quotidien des Français. C’est pour cette raison que les distributeurs automatiques de billets administrés par les banques ont perdu en rentabilité et que les organismes ont dû compenser. En effet, ces dernières années, certaines d’entre elles ont augmenté leurs frais de « retraits déplacés ».

En clair, cela signifie que lorsque leurs clients retirent de l’argent liquide dans un autre distributeur que celui de sa banque, des frais dont le montant peut varier selon différents facteurs lui sont prélevés. Ceux-ci peuvent atteindre 1 € par retrait, voire davantage lorsque cette démarche est effectuée au sein d’un pays étranger.

Comme vu plus haut, chaque établissement bancaire est libre d’appliquer ses propres tarifs lorsqu’il s’agit de frais de retrait. Si certains permettent à leurs adhérents de retirer gratuitement leur argent dans n’importe quel DAB, d’autres ne facturent ces retraits qu’à partir d’un certain nombre. Par an, on estime que 4 retraits réalisés dans un autre établissement coûtent 12,75 € aux Français en 2023. Voici les tarifs pratiqués par les banques :

• la Société Générale ne facture ses clients qu’à partir du 4^e retrait effectué dans un autre distributeur. Après avoir retiré 4 fois dans d’autres DAB, ces derniers sont prélevés de 1 € à chaque fois qu’ils demandent du liquide auprès d’autres banques ;
• à la BNP Paribas aussi, il est possible d’accéder jusqu’à 4 fois aux espèces sans frais supplémentaires, mais des frais de 1 € sont appliqués lorsqu’un autre DAB que celui de la banque est sollicité ;
•  Retirer ailleurs qu’à la Caisse d’épargne lorsqu’on y est client entraîne là encore dès la 4^e transaction des frais de 1 € prélevés directement sur le compte en banque du client ;
• Au Crédit Agricole, en revanche, les règles changent en fonction de la région où vivent les clients. Les frais peuvent effectivement varier entre 0,50 € et 1 € et les retraits sont facturés à partir du 3^e au 7e retrait ;
• Au Crédit Mutuel, les retraits sont gratuits vers l’Océan, mais ils atteignent 1 € dès la 4e transaction s’ils ne sont pas réalisés dans les distributeurs de l’établissement.
• La Banque populaire facture elle aussi les retraits à des montants divers selon le lieu de résidence de ses clients. Ses frais de retraits réalisés dans d’autres DAB que les siens varient entre 0,80 centimes et 1,05 € ;
• La Banque Postale, quant à elle, prélève 0,85 centimes à ses adhérents lorsqu’ils procèdent à leur 4e retrait du mois au sein d’un autre distributeur que celui de l’établissement.  

Si prélever des frais de retraits à ses adhérents est une pratique couramment utilisée par les banques physiques, les banques en ligne, elles, proposent généralement des retraits gratuits, et ce, dans tous les distributeurs. Hello Bank, Orange Bank, Monabanq, Fortunéo ou encore Boursorama Banque permettent effectivement à leurs clients de retirer où ils le souhaitent sans frais superflus.  

Oui, les tarifs énumérés ci-dessus concernent uniquement les porteurs de cartes bancaires Visa Classic ou Mastercard. En effet, les porteurs de carte Gold ou Visa premier ne font pas face aux mêmes réglementations lorsqu’ils effectuent des retraits dans d’autres DAB que ceux affiliés à leurs banques. Pour éviter des frais de retrait, il est important de bien choisir votre mode de paiement, notamment en prenant connaissance des frais susceptibles de vous être prélevés lorsque vous retirez de l’espèce.

Où que vous soyez en France ou en Europe, le coût de vos retraits réalisés dans un autre distributeur que celui de votre banque sera le même. En revanche, si vous quittez l’Union européenne, ils peuvent varier à la hausse jusqu’à atteindre 2,30 % du montant retiré. Avant de partir en voyage, pensez à contacter votre conseiller afin qu’il vous remette une carte bancaire qui limitera vos frais à l’étranger.

Pour réduire la hauteur de vos frais de retrait annuels, vous pouvez adopter certains réflexes :

• en choisissant une carte haut de gamme lorsque vous ouvrez un compte dans l’une des banques qui pratiquent de tels frais ;
• en optant pour une banque en ligne ;
• en augmentant le montant de vos retraits ce qui diminue forcément le nombre de fois où vous vous rendez au distributeur ;
• ou encore en privilégiant les retraits d’espèces au sein des distributeurs déployés par la banque à laquelle vous êtes affilié, vous pourrez éviter des dépenses inutiles.  

Pour que leurs adhérents cessent d’être impactés par le fait que les DAB ne soient plus aussi rentables qu’autrefois, les organismes bancaires envisagent de nouvelles solutions. D’ici 2023, des « Cash services » seront déployés sur le territoire. Il s’agira là de distributeurs affiliés à plusieurs banques qui partageront par conséquent les dépenses engendrées par la gestion de ces appareils. La BNP, le Crédit Mutuel, le CIC et la Société Générale offriront ainsi une utilisation gratuite de ces machines à leurs clients.