Plan d’épargne logement : comment ouvrir un PEL et quel est son taux ?

Lorsque vous envisagez de réaliser un investissement immobilier, être titulaire d’un PEL peut être un plus. En effet, détenir un tel produit d’épargne peut vous permettre de bénéficier de privilèges quand vous sollicitez un prêt. Aussi, il peut vous rapporter un taux de rendement annuel avantageux. Voici comment ouvrir un plan d’épargne logement.

Le plan d’épargne logement est un produit d’épargne proposé par l’intégralité des banques françaises. Chaque citoyen peut détenir un tel livret, sur lequel il place de l’argent dans le but de se constituer un apport pour investir dans l’immobilier ou pour réaliser des travaux au sein de son logement. Détenir de l’argent sur un PEL permet de profiter d’un taux de rendement avantageux, mais également de prêts immobiliers intéressants pouvant mener parfois jusqu’à une prime d’État.

Toute personne affiliée à un établissement bancaire peut solliciter l’ouverture d’un plan d’épargne logement. Mineur ou majeur, il est possible de bénéficier des avantages d’un tel produit de placement dès lors qu’aucun autre PEL n’a été ouvert. Si vous êtes déjà détenteur d’un CEL (compte épargne logement), vous pouvez cumuler les deux comptes à la seule condition qu’ils soient administrés par la même banque.

Lorsque vous demandez l’ouverture de votre plan d’épargne logement, vous devez effectuer un dépôt d’une valeur minimum de 225 €. Ensuite, vous devrez continuer à alimenter votre livret tous les mois, tous les trimestres ou tous les semestres afin d’atteindre le montant minimum de 540 € d’épargne par année. Notez que d’autres versements ponctuels peuvent être réalisés à votre guise et que le plafond à ne pas dépasser est fixé à 61 200 €.

Pour qu’un plan d’épargne logement soit rentable, vous devez placer votre argent dessus pendant au moins 4 ans. À tout moment, vous pouvez décider de récupérer les sommes placées, mais ne pas respecter le délai légal compromet vos chances de pouvoir bénéficier d’un prêt immobilier avantageux.

Après 10 ans passés à alimenter régulièrement votre PEL, vous ne pouvez plus continuer à épargner. En revanche, les sommes présentes sur ce livret continuent de produire des intérêts pendant 5 années.

C’est lorsque vous procédez à l’ouverture de votre plan d’épargne logement que votre conseiller de la Banque Postale vous informe de son taux de rendement. Depuis 2016, celui-ci est fixé à 1 %. Chaque année, vos intérêts se cumulent à votre capital pour être eux aussi pris en compte dans le prochain calcul de vos intérêts annuels.

L’ouverture d’un plan épargne logement se réalise auprès de votre conseiller bancaire. Pour commencer à épargner, vous devez auparavant signer un contrat et apporter certains justificatifs à votre demande. Dès l’ouverture de votre PEL, vous devrez effectuer un dépôt d’une valeur au moins égale à 225 € pour que votre argent commencer à bénéficier de taux d’intérêt avantageux.

Pour pouvoir signer un contrat d’ouverture de plan d’épargne logement, vous devez présenter à la Banque Postale les documents suivants :

• la copie de votre pièce d’identité ;
• un justificatif de domicile.

Notez que si l’ouverture de PEL concerne un mineur, un livret de famille et un acte de naissance seront nécessaires pour valider votre démarche.

Si le plan d’épargne logement comporte son lot d’avantages, les sommes qui y sont épargnées sont toutefois soumises à imposition. En effet, lorsque vous réalisez des bénéfices via les taux d’intérêt, un prélèvement forfaitaire unique a lieu sur votre solution de placement. Celui-ci inclut l’impôt sur le revenu et les taxes sociales. Il atteint 30 %.

En plus de générer chaque année 1 % d’intérêts, le PEL vous permet de profiter d’avantages auprès de votre établissement bancaire lorsque vous sollicitez un prêt immobilier. Les taux privilégiés qui vous sont offerts lorsque vous êtes titulaires d’un tel plan vous sont exposés dès la signature du contrat qui vous lie à votre banque. Il est actuellement fixé à 2,20 %.

Si des membres de votre famille sont aussi titulaires d’un plan d’épargne logement, vous pouvez leur céder des droits. En effet, vos parents, enfants, frères et sœurs, époux, oncles et tantes et neveux et nièces peuvent profiter de vos avantages lorsqu’ils souhaitent souscrire à un prêt. Vous pouvez vous aussi bénéficier de leurs droits dès lors que leur épargne est constituée depuis plus de 4 ans.

Enfin, une prime d’État équivalente à 1 525 € peut vous être versée si vous avez souscrit à un PEL avant 2018. Calculée selon les intérêts que vous avez acquis, cette aide gouvernementale vous permet de profiter encore davantage du rendement de votre PEL.

Si vous souhaitez changer de banque, vous pouvez tout à fait solliciter le transfert de votre PEL, sans que votre épargne n’en soit impactée. En effet, migrer votre plan d’épargne logement ne compromet ni les sommes placées, ni l’ancienneté de votre plan, ni les taux d’intérêt acquis.

Effectuer un retrait sur votre plan d’épargne logement entraîne immédiatement sa clôture. Dès lors que votre plan est alimenté pendant plus de 4 ans, votre épargne ne subit aucune décote. En revanche, un retrait réalisé avant 4 ans ne vous permet pas de profiter d’avantages de votre contrat.

Pour clôturer votre compte, vous n’avez qu’à en faire la demande auprès de votre banquier. Cette démarche n’entraîne aucuns frais et les sommes épargnées seront automatiquement reversées sur votre compte courant.